當(dāng)銀行遇到AI：商業(yè)銀行人工智能專利哪家強？_熱文

作者 | 嚴井池 來源 | 零壹財經(jīng)目前，人工智能技術(shù)已經(jīng)給各行各業(yè)的發(fā)展帶來了深刻的改變，銀行業(yè)也不例外。

(資料圖片)

銀行的運行模式?jīng)Q定了其非常適合采用人工智能來取代人工。人工智能技術(shù)可以幫助銀行提高效率、降低成本、改進客戶服務(wù)和提高風(fēng)險管理能力等，因此在銀行業(yè)中得到了廣泛應(yīng)用。

根據(jù)麥肯錫《展望人工智能銀行：當(dāng)銀行遇到AI》報告顯示，通過使用人工智能，銀行業(yè)可以額外獲得1萬億美元的價值。此外，根據(jù)OpenText對全球金融服務(wù)提供商的調(diào)查，許多銀行計劃使用AI支持的解決方案，75%的資產(chǎn)超過1000億美元的銀行已經(jīng)開始實施人工智能戰(zhàn)略；對于資產(chǎn)低于1000億美元的銀行，這一比例則為46%。

在全球銀行業(yè)人工智能應(yīng)用大發(fā)展的條件下，我國銀行業(yè)人工智能的技術(shù)儲備如何？哪些銀行在推動人工智能應(yīng)用方面做的最好？零壹智庫通過銀行及其金融科技子公司人工智能專利申請的情況來具體分析。01

人工智能專利申請總量：中國銀行排名第一，微眾銀行進入前四從國內(nèi)銀行人工智能專利申請總量來看，中國銀行以1776件排名第一，其次為工商銀行和建設(shè)銀行，分別為1695件和1478件。國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行以851件進入前四。

從人工智能專利授權(quán)總量來看，工商銀行以242件排名第一，其次為建設(shè)銀行和微眾銀行，分別為110件和95件。

可以看出，排名靠前的多為國有大行和股份制商業(yè)銀行。對于頭部國有大行和全國股份制銀行來說，客戶規(guī)模達數(shù)千萬甚至數(shù)億，利用AI等科技手段賦能客戶運營，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和效率，降低客戶運營成本，勢在必行。此外，它們也具有充足的資金和技術(shù)優(yōu)勢來推動AI的落地與發(fā)展。表1：銀行人工智能專利申請數(shù)及授權(quán)數(shù)Top20

注：1）由于專利披露有延遲，為了方便對比，統(tǒng)計時間截止為2023年4月30日；2）榜單中包含銀行和其金融科技子公司共同申請的專利。數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫中國銀行在AI布局上不遺余力。例如，中行通過構(gòu)建基于人工智能技術(shù)的“中銀大腦”項目，打造了嵌入全流程、覆蓋全渠道、支持多場景的集團企業(yè)級人工智能平臺。中行還打造了“網(wǎng)御“智能化風(fēng)控防御體系，構(gòu)建全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，實現(xiàn)對手機銀行、網(wǎng)上銀行、微銀行等渠道高風(fēng)險交易的實時風(fēng)控監(jiān)測和處置。此外，中行在生物識別、支付科技、RPA等領(lǐng)域也廣泛應(yīng)用人工智能技術(shù)。

微眾銀行在人工智能領(lǐng)域很早就有投入，為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實體經(jīng)濟奠定了基礎(chǔ)。例如，微眾銀行在做小微信貸時，由于依靠傳統(tǒng)手段核查，難以識別某些欺詐舞弊行為，因此通過大量合法合規(guī)的人臉識別、大數(shù)據(jù)甄別等人工智能技術(shù)去反欺詐、防偽，做好風(fēng)控和成本控制。02

金融壹賬通、建信金科人工智能專利申請數(shù)遙遙領(lǐng)先從銀行金融科技子公司人工智能專利申請數(shù)量來看，金融壹賬通和建信金科分別以1158件和497件位列前二，遙遙領(lǐng)先于其他銀行金融科技子公司。從授權(quán)數(shù)量來看，金融壹賬通和建信金科分別以73件和12件位列前二，仍領(lǐng)先于其他銀行金融科技子公司。

表2：銀行金融科技子公司人工智能專利申請及授權(quán)情況

注：1）由于專利披露有延遲，為了方便對比，統(tǒng)計時間截止為2023年4月30日；2）榜單中包含銀行和其金融科技子公司共同申請的專利數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫金融壹賬通擁有強大的人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等前沿科技實力。截至2022年12月底，金融壹賬通累計提交全球?qū)＠暾?905件，覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。

據(jù)金融壹賬通人工智能研究院總工程師徐亮表示，ChatGPT出現(xiàn)后，金融壹賬通將進一步深化相關(guān)技術(shù)的場景應(yīng)用，發(fā)揮其“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的獨特競爭力，以技術(shù)的進步助力金融機構(gòu)夯實其AI數(shù)字底座。

建信金科始終堅持自主研發(fā)，掌握包括人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等硬核科技。其人工智能平臺已覆蓋計算機視覺、自然語言處理、智能推薦等主流領(lǐng)域，并在國內(nèi)首創(chuàng)智能審單、全線刷臉乘地鐵等應(yīng)用。

可以看出，國有大型商業(yè)銀行的金融科技子公司在人工智能專利方面仍然領(lǐng)先，它們與母行在推動人工智能應(yīng)用方面所做的努力息息相關(guān)。此外，排名靠前的銀行金融科技子公司早已走出自身的銀行體系，為銀行、保險、投資等行業(yè)的金融機構(gòu)提供“技術(shù)+業(yè)務(wù)”解決方案，因此更加注重人工智能等技術(shù)的研發(fā)投入。