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加強(qiáng)信用信息挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放

幫小微企業(yè)把“征信”變“真金”（財(cái)經(jīng)故事）遼寧省沈陽市的李東曄是一家汽車科技服務(wù)類小微企業(yè)負(fù)責(zé)人，不久前的一次貸款經(jīng)歷讓他喜出望外：“從提交貸款申請到放款只需幾分鐘。”　　李東曄告訴記者，他的企業(yè)還在初創(chuàng)期，需要大量啟動資金，而申請貸款并不容易。“我的公司剛成立，在人民銀行征信系統(tǒng)中的貸款記錄為零；輕資產(chǎn)運(yùn)營模式下，也沒有抵押物。”他說，之所以能貸款成功，得益于沈陽市創(chuàng)新建立的征信平臺，為小微企業(yè)申請信貸提供幫助。　　據(jù)了解，目前沈陽市已構(gòu)建起覆蓋各類經(jīng)營主體的多維度數(shù)據(jù)征信體系，可為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)的工商、納稅、社保、知識產(chǎn)權(quán)等數(shù)據(jù)，形成企業(yè)征信報(bào)告、信用評分報(bào)告、財(cái)務(wù)分析報(bào)告等，幫助銀行快速準(zhǔn)確了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況。此外，當(dāng)?shù)剡€建立了首貸服務(wù)中心，重點(diǎn)解決小微企業(yè)“首貸難”問題。　　越來越多的實(shí)踐表明，加強(qiáng)信用體系建設(shè)、充分挖掘利用信用信息，是提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的重要一招。不過，與大中型企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)有清晰完整的貸款信用記錄不同，小微企業(yè)的信用信息往往碎片化甚至空白化，“隱身”于其他企業(yè)信息內(nèi)，需要挖掘、整合、再加工。　　“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過發(fā)展金融科技、利用數(shù)字手段，提升信用信息獲取和企業(yè)精準(zhǔn)畫像的能力，創(chuàng)新信用評價(jià)方式，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)可得性和可持續(xù)性，促進(jìn)小微經(jīng)營主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。　　中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布的《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡稱《通知》）要求，加強(qiáng)對小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放。此次《通知》明確提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)信用評價(jià)和授信管理，綜合運(yùn)用經(jīng)營信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多維度數(shù)據(jù)，積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品。“這些要求有針對性、實(shí)操性，吸納了此前行業(yè)和地方的探索實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有助于解決小微企業(yè)信用信息缺失的難題。”董希淼說。　　讓信用信息發(fā)揮更大價(jià)值，還離不開各領(lǐng)域的通力合作。《通知》提出，各級監(jiān)管部門、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動加強(qiáng)與中央有關(guān)部門和地方政府的對接，積極推動全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)等信息共享機(jī)制建設(shè)，推動各地更加精準(zhǔn)全面歸集共享小微企業(yè)信用信息，優(yōu)化數(shù)據(jù)交換方式，提升信用信息的可用性。　　“在全國層面，應(yīng)加快建設(shè)統(tǒng)一的信用信息共享平臺。同時(shí)，地方政府也應(yīng)著力建設(shè)區(qū)域性信用信息服務(wù)平臺，鼓勵征信機(jī)構(gòu)在緩解小微企業(yè)融資難題方面發(fā)揮更大作用，多方合力緩解信息不對稱帶來的難題，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，切實(shí)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。”董希淼認(rèn)為，《通知》為金融機(jī)構(gòu)加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量特別是突破信用信息瓶頸提供了工作抓手。落實(shí)監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步豐富小微金融產(chǎn)品，發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品，更好滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。