本報記者李珮

【資料圖】

當前，金融租賃行業在合規要求下，加速步入優化調整期，展現出新變化與新作為。

2022年，對行業合規發展影響深遠的《關于加強金融租賃公司融資租賃業務合規監管有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）發布。《通知》提出，引導金融租賃公司立足主責主業，主動對接新發展格局需要，在先進制造業、綠色產業、戰略性新興產業等領域尋找業務切入點，不斷提升服務實體經濟質效。

在從業人士看來，這意味著行業要持續貫徹“真做租賃、做真租賃”的發展理念，加速行業轉型發展，全力服務好實體經濟。

《通知》還明確，金融租賃公司要做精做細租賃物細分市場，逐步提升直接租賃業務在融資租賃業務中的占比，這為金融租賃行業回歸本源、轉型發展定下基調。

“求穩”更要“求變”

金融租賃具有鮮明的“融資+融物”稟賦優勢，相較單純的融資，金融租賃不僅可以降低企業的融資門檻，還可以滿足其對生產設備的使用需求，提供方便快捷、量身定制的金融服務。比如，為工程機械企業提供設備的直租或者售后回租服務，憑借特色優勢，在助力中小微企業成長方面發揮了重要作用。

中國銀行業協會日前發布的《中國金融租賃行業發展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）數據顯示，截至2022年末，全行業中小微企業租賃資產余額為18568.43億元，同比增長35.89%。

不僅是小微金融，在轉型道路上的金融租賃公司在數字轉型、經營租賃等方面都在進行有益探索，逐步建立起適合自身的發展路徑。

金融租賃公司的轉型實踐，目前有三大著力點。“一是通過積極研發創新，推動金融租賃公司數字化轉型，加強金融科技對業務發展的支持作用；二是布局農機、貨車、戶用光伏等個人業務，加大普惠金融支持力度；三是在軌道交通、工程機械、高新技術等領域拓展經營租賃業務，提升金融租賃公司資產管理能力。”《報告》指出。

為扭轉偏離市場定位的局面，摒棄“類信貸”業務，改善業務結構，更直接地服務實體企業，金融租賃公司持續擴大經營租賃和直接租賃業務布局。

數據顯示，截至2022年末，金融租賃公司租賃資產余額3.64萬億元，同比增長9.27%，其中，經營租賃資產余額6656.94億元，同比增長20.16%；直接租賃資產余額3447.99億元，同比增長15.04%。

轉型面臨壓力

盡管轉型趨勢向好，但從實際情況來看，金融租賃公司的轉型難度比想象的要大——金融租賃公司轉型既要確保貼近實物、融入實業的發展方向，又要不忽視租賃物合規管理，及時化解租賃業務轉型過程中的新問題和新風險。

值得注意的是，近一年來，個別金融租賃公司因租賃業務“三查”不到位、租賃物存在瑕疵、租賃資金流向禁止性領域、風險分類不審慎、租賃資金被挪用等違規問題受到行政處罰，給行業再次敲響了警鐘。

更大的難點在于風險防控——金融租賃公司既要面對如經濟周期性波動等宏觀層面的系統性風險，又要面對諸如項目人員的操作風險等微觀層面的各類風險。

強化風險管理

業內人士表示，在實際操作中，金融租賃公司往往通過調整業務方向、強化風險控制及減少風險敞口等手段來主動降低風險。此外，還會通過計提一般撥備和資產減值準備金，來形成風險“緩沖帶”。

不過，有律師直言，如果金融租賃公司沒有計提或沒有足額計提資產減值損失準備金，這就意味著風險防范的最后一道屏障被撤離。建議企業提高重視程度，建立并切實執行完善的會計記賬和減值準備處理制度和流程。此外，還要強化租賃物管理，重視租賃物風險緩釋作用。

原銀保監會指出，在壓降構筑物租賃業務同時，要繼續嚴控房地產租賃業務，防止“蹺蹺板”效應。深入開展融資租賃業務合規性專項現場檢查，加強組織領導，明確工作責任，全面排查問題線索，緊扣突出問題和薄弱環節，堅持問題整改和問題查處兩手抓，促進金融租賃公司提升合規意識，實現穩健經營。

開拓業務新藍海

戶用光伏、儲能服務、新能源汽車、動力電池……隨著產業的發展以及市場的開拓，以往金融租賃公司較少涉足的細分市場正變成金融租賃行業業務創新的新藍海。

“動力電池回收行業蘊含著巨大潛能，資源整合已是大勢所趨。”交通銀行首席專家，交銀金融租賃有限責任公司黨委書記、董事長徐斌在2023世界動力電池大會上表示，金融租賃行業在推動動力電池產業轉移、承接和進化等場景中已開展諸多有益探索，一方面，開展“電池銀行”業務，實現電池持有方和使用方的雙贏；另一方面，聚焦電池回收領域，打造高質量“城市礦山”。對承租人而言，能實現現金流回籠及車輛的持續經營，對遠期購買方而言，能提前以固定價格鎖定動力電池，實現貨物數量與價格的雙重保障。

展望未來，中國銀行業協會在《報告》中指出，金融租賃公司將堅定助力現代化產業體系建設，進一步提升服務實體經濟質效，在支持我國經濟高質量發展的新征程上奮力前行。