洗錢的主要方式包括什么

【1】現金走私。

在許多的國家并未建立現金交易報告制度，所以將犯罪收益通過走私帶入這類國家，然后存入銀行，是洗錢的重要方式，這也是各國嚴格限制出入境現金攜帶量的重要原因之一。

【2】將大額現金分散存入銀行。

一些國家建立了嚴格的現金交易報告制度，對于超過限額的現金交易，銀行必須向反洗錢情報部門報告。

所以洗錢分子往往將大額現金拆分成低于報告標準的金額分散存入銀行，逃避監管。

【3】利用現金密集行業。

越來越多的洗錢者利用現金密集行業進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入。

【4】直接購置各種動產或不動產。

直接購買房產、高價值的交通工具、古玩、藝術品以及各種金融證券等，然后在轉賣中套取現金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

【5】利用證券業和保險業洗錢。

由于證券業交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復雜，全球資本市場已經形成，這都為洗錢提供了最好的掩護，所以許多的洗錢犯罪是通過包括股票、債券、期貨在內的證券交易形式進行的。

還有許多的洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再將保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實來源。

【6】利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國家和地區對個人資產過度的保密措施。

在一些國家和地區，要么允許成立匿名公司，要么對個人資產有著過度的保密措施，使得犯罪收入進入這些地區后，真實來源很容易被隱藏。

【7】開展顯失公平的進出口貿易，甚至注冊皮包公司，開展虛擬交易。

通過開展一些與標的極不相稱的進出口貿易，實現洗錢的目的，或者是以皮包公司偽造的經營業績，把犯罪收入變成合法的經營收入，這也是犯罪分子常用的手段。

《民法典》第八條，民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗

法律依據：

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條

洗錢罪明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；

情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：

(一)提供資金賬戶的；

(二)協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

(三)通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

(四)協助將資金匯往境外的；

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；

情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。