近日，中國保險行業協會正式發布“中國保險業2022年度好新聞”，以此鼓勵協會會員單位和新聞媒體通過不同角度展示2022年保險業貫徹落實黨和國家重大決策，服務國家重大戰略，推動行業改革發展，保障人民群眾生產生活等方面的重要舉措和成果，彰顯保險業的政治擔當與社會責任。

據悉，此次新聞征集活動得到了中國保險行業協會會員單位和新聞媒體的大力支持，共征集新聞素材333件。作為唯一入選的上市中介企業，慧擇憑借《<中國保險細分消費人群洞察白皮書>發布 “線上+線下”融合成保險業新方向》，榮獲“中國保險業2022年度好新聞(公司組)”獎項。

作為此次獲獎新聞中唯一一份研究保險細分客群，建言行業發展策略的深度內容，慧擇在新聞中指出：單一的線上或線下經營均難以完全滿足客戶需求，通過探索線上+線下融合路徑，更能提高保險產業鏈運營效率、為客戶提供極致的保險服務體驗。

不止于為行業改革提供方向指引，慧擇更致力于通過自身探索沉淀實踐經驗，形成可供更多企業參照的線上線下融合的方法論。2022年以來，慧擇全面推進ABC全渠道數字化保險生態落地，Q3財報數據顯示，慧擇A端業務貢獻新單保費已超1.2億元。新模式保費快速增長的同時，2022年前7個月的長期壽險和健康險第13個月繼續率持續維持在96%的高水平。

以下為獲獎稿件原文：

《中國保險細分消費人群洞察白皮書》發布

“線上+線下”融合成保險業新方向

來源：中國銀行保險報

文：房文彬

近日，慧擇保險經紀有限公司旗下慧擇·奇點保險研究院發布《中國保險細分消費人群洞察白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。該研究院認為，當前處于存量博弈時代，如何做好存量客戶的經營服務并高效開拓新客是保險機構應對激烈競爭的關鍵。未來，保險機構應面向不同目標客群采取差異化策略，針對性擊中獲客難、留客難等痛點。同時，“線上+線下”融合勢必成為保險業新的發展方向。

基于對7792位有保險消費經歷網民所做的問卷調查，經數據沉淀、專業理解和深入研究，《白皮書》將保險消費人群分為五大類別：品質高效族、中流砥柱族、保險嘗鮮族、性價比愛好族、精打細算族。從初識保險產品到建立信任，從產品需求溝通到下單投保，《白皮書》以全方位、全流程的用戶畫像展示出了保險消費的面面觀。

前不久，華泰證券研報測算顯示，我國健康險覆蓋水平遠遠不夠。現有的重疾險保單平均保險金額僅13萬元，不足以覆蓋重大疾病醫療費用(10萬-80萬元)，更難顧及重大疾病發生時的潛在收入損失，因此，人身險增長潛力仍然存在。

慧擇·奇點保險研究院認為，保險機構若堅持“以客戶為中心”發展理念，就應明晰客戶群定位、構建客戶畫像，面向不同目標客戶群體采取差異化策略，方能挖掘客戶價值，并有針對性地擊中獲客難、留客難等痛點。

從保險消費五類人群看，不同人群的保險需求存在差異。《白皮書》中“消費者了解或搜集保險信息時的內容偏好”顯示，除保險公司品牌實力(48%)外，最關注的內容為：配置方案/攻略(37%)，產品對比分析/解讀(35%)。

雖然互聯網保險以性價比高見長，但經過多年線上保險教育的浸染，高性價比已不再是保險消費主力人群的單一追求。從五類人群購險時的主要考慮因素和產品決策驅動力看，除性價比愛好族外，品質高效族更關注理賠服務到位，中流砥柱族對支付環節的人性化體驗要求更高，保險嘗鮮族綜合考慮服務、口碑、性價比，精打細算族則認為核心服務和口碑才是評價產品是否劃算的關鍵。

此外，《白皮書》指出，從消費者的推薦率、滿意度看，互聯網中介已接近保險公司自有渠道，互聯網保險中介市場認可度持續升高。

《白皮書》五大保險細分人群圖鑒顯示，中流砥柱族、精打細算族已婚人群超90%，品質高效族、保險嘗鮮族已婚人群超80%，性價比愛好族已婚人群占66%。慧擇·奇點保險研究院指出，不同人生階段伴隨不同的保險需求，一個中產家庭可能需要33張保單。僅長期險領域就包括保障人身的醫療險、重疾險，家庭經濟水平提升時配置的儲蓄型保險，為孩子配置的少兒門診、教育年金，以及為未來配置的養老年金等。

《白皮書》顯示，在保險信息搜集環節，線上已成為客戶獲取信息的重要渠道，便捷高效、價格透明、產品豐富是客戶習慣在線研究保險的核心原因。但從客戶購買行為可看出，對于條款復雜、投保金額較大的保險產品，線下銷售人員的直接接觸更能滿足客戶的溝通/信任需求，并能更好地促進客戶轉化，線上渠道仍難動搖線下傳統渠道主導的分銷格局。

慧擇保險經紀有限公司認為，單一的線上或線下經營均難以完全滿足客戶需求，“線上+線下”融合路徑更能提高保險產業鏈運營效率和客戶體驗。因此，“線上+線下”融合勢必將成為保險業新的發展方向。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。