《報(bào)告》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%；資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)增速。
(相關(guān)資料圖)
在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵階段，消費(fèi)已經(jīng)被提高到了重要位置。今年以來(lái)，持牌消費(fèi)金融公司也動(dòng)作頻頻。
一方面，消費(fèi)金融公司再獲擴(kuò)容，建信消費(fèi)金融于6月30日正式開(kāi)業(yè)，成為第31家持牌消金；另一方面，今年以來(lái)，螞蟻消費(fèi)金融、中信消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融等多家消金或因監(jiān)管要求，或因長(zhǎng)期戰(zhàn)略調(diào)整，均陸續(xù)變更股權(quán)。此外，還有南銀法巴消費(fèi)金融，今年已增9家城市線下業(yè)務(wù)部開(kāi)業(yè)。01
第31家開(kāi)業(yè)，消費(fèi)金融公司再擴(kuò)容第31家消費(fèi)金融公司、第三家國(guó)有大行系消費(fèi)金融公司——建信消費(fèi)金融于6月30日舉行開(kāi)業(yè)儀式。
資料顯示，建信消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本金為72億元，僅次于螞蟻消費(fèi)金融的185億元和招聯(lián)消費(fèi)金融的100億元。72億元注冊(cè)資本金中，建設(shè)銀行出資60億元，持股83.33%。
除了建信消費(fèi)金融，另外兩家大行系消費(fèi)金融公司分別為成立于2010年、中國(guó)銀行旗下的中銀消費(fèi)金融，以及成立于2015年、郵儲(chǔ)銀行旗下的中郵消費(fèi)金融。
零壹智庫(kù)在《踐行ESG理念，共建有序金融生態(tài)——消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》中指出，從消費(fèi)金融公司的大股東背景來(lái)看，目前以銀行系消費(fèi)金融公司為主，參與主體趨于多元化。銀行系消費(fèi)金融公司共20余家，其中地方性銀行背景的有16家，是消費(fèi)金融公司的主要參與主體。
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)報(bào)道稱，國(guó)有大型銀行發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，無(wú)疑也看中了日益蓬勃發(fā)展的巨大消費(fèi)市場(chǎng)。近年來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管不斷完善，持牌經(jīng)營(yíng)成為主流，行業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)期調(diào)整之后迎來(lái)迅速恢復(fù)發(fā)展。
不過(guò)，“銀行系”消費(fèi)金融公司雖然在資金和風(fēng)控上有突出優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)存在著一定劣勢(shì)，比如，場(chǎng)景觸達(dá)能力不足，在生活各領(lǐng)域的滲透率較低，仍需挖掘差異化屬性等。而依托戰(zhàn)略投資者，其能夠大批量快速獲取客戶。02
多家消金公司相繼變更股權(quán)：
螞蟻消金、盛銀消金、中信消金等7月3日，中信消費(fèi)金融股權(quán)變更請(qǐng)示獲批。批復(fù)顯示，變更完成后，中信消費(fèi)金融原二股東中信信托退出，注冊(cè)資本7億元保持不變。中國(guó)中信金融控股有限公司出資金額4.9億元，持股比例70%；金蝶軟件（中國(guó)）有限公司出資2.1億元，持股比例為30%。2022年11月，中信消費(fèi)金融曾進(jìn)行過(guò)一次股權(quán)調(diào)整，控股股東由中國(guó)中信有限公司變更為中國(guó)中信金融控股有限公司。
7月10日，盛銀消費(fèi)金融有限公司股權(quán)變更及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的申請(qǐng)獲得監(jiān)管批復(fù)。變更前，盛銀消費(fèi)金融三大股東為盛京銀行、順?lè)鍖?shí)業(yè)和大連德旭經(jīng)貿(mào)，分別持股60%、20%和20%。
股權(quán)變更完成后，注冊(cè)資本保持3億元不變。順?lè)逋顿Y實(shí)業(yè)將不再作為盛銀消費(fèi)金融公司股東。股東構(gòu)成、出資金額及持股比例為：盛京銀行出資22500萬(wàn)元，持股比例上升至75%；大連德旭經(jīng)貿(mào)出資7500萬(wàn)元，持股比例上升至25%。
據(jù)消費(fèi)金融頻道消息，此次股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整是盛銀消費(fèi)金融基于長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略舉措的重要一步。通過(guò)股權(quán)調(diào)整，不僅能提升公司治理相關(guān)能力，更將帶來(lái)更多戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，為公司可持續(xù)健康發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。今年3月，螞蟻消費(fèi)金融也發(fā)生了工商變更，注冊(cè)資本從80億增至185億，成為已開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融公司中注冊(cè)資本最高的消費(fèi)金融公司。同時(shí)，螞蟻消費(fèi)金融還新增5位股東，分別為杭州金投數(shù)字科技集團(tuán)有限公司、浙江舜宇光學(xué)有限公司、傳化智聯(lián)股份有限公司、廣州博冠信息科技有限公司和重慶市農(nóng)信投資集團(tuán)有限公司，持股比例分別為10%、6%、5.01%、3.334%和1.192%。據(jù)螞蟻消費(fèi)金融4月30日披露的2022年年報(bào)，截止2022年底，螞蟻消費(fèi)金融的資產(chǎn)總額為1062.33億元，負(fù)債總額984.57億元，所有者權(quán)益總額77.76億元。2022年，螞蟻消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.41億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。03
南銀法巴消金：
今年已增9家城市線下業(yè)務(wù)部開(kāi)業(yè)據(jù)金融虎報(bào)道，7月初，南銀法巴消費(fèi)金融在宣傳海報(bào)中表示，2023年首批9家城市業(yè)務(wù)部正式開(kāi)業(yè)。據(jù)介紹，南銀法巴消金已在線下新設(shè)立深圳、天津、武漢、西安、長(zhǎng)沙、福州、泉州、太原、蕪湖等九家業(yè)務(wù)部。未來(lái)，其將持續(xù)優(yōu)化服務(wù)并將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展至更多城市。
南銀法巴消金表示，其足跡已經(jīng)遍布全國(guó)32座城市。未來(lái)，還將繼續(xù)拓展版圖推出更多的消費(fèi)金融產(chǎn)品。此前，南銀法巴消金線下業(yè)務(wù)覆蓋有南京銀行消費(fèi)金融中心網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)，包括江蘇地區(qū)、上海、北京、杭州等地。
公開(kāi)資料顯示，南銀法巴消費(fèi)金融有限公司的前身為蘇銀消費(fèi)金融，成立于2015年5月，南京銀行于2022年8月31日完成收購(gòu)蘇寧消金并更名南銀法巴消金。去年12月30日，公司注冊(cè)資本增至50億元，目前由南京銀行和法國(guó)巴黎銀行聯(lián)合控股。04
消費(fèi)金融有哪些趨勢(shì)？
面臨著哪些挑戰(zhàn)？《踐行ESG理念，共建有序金融生態(tài)——消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，結(jié)合我國(guó)消費(fèi)金融環(huán)境，零壹智庫(kù)基于多家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，提出三大趨勢(shì)和三大挑戰(zhàn)。
趨勢(shì)1、消費(fèi)金融公司需提升自主獲客能力
近年來(lái)，消費(fèi)金融發(fā)展趨于穩(wěn)健，其發(fā)展也從追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)而追求可持續(xù)發(fā)展，因此這一階段，消金公司逐步將更多重心放在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，降低高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比，加大自營(yíng)獲客投入。
趨勢(shì)2、更多消費(fèi)金融公司將傾向打造“線上+線下”業(yè)務(wù)模式
更多消費(fèi)金融公司在利用數(shù)字化提升效率的同時(shí)，會(huì)去依托股東的線下資源進(jìn)行拓客，讓線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)操作和線下資源充分融合。
趨勢(shì)3、強(qiáng)調(diào)“金融健康”，注重可持續(xù)發(fā)展
將金融健康的理念要求融入普惠金融的政策制定和制度建設(shè)、融入金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品研發(fā)、融入金融教育和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等各方面。一旦金融健康成為政策重點(diǎn)，包括消費(fèi)金融與財(cái)富管理在內(nèi)的零售金融領(lǐng)域，均將面臨新的考驗(yàn)。
挑戰(zhàn)1、未來(lái)中小消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)面臨壓縮
南京銀行、江蘇銀行、寧波銀行等，股份制大行如平安銀行、光大銀行和建設(shè)銀行等已經(jīng)都發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。這些銀行系的消費(fèi)金融巨鱷不缺資金，頭部平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不缺流量，對(duì)于現(xiàn)有的消費(fèi)金融公司，尤其是地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)具備壓倒性的優(yōu)勢(shì)。
挑戰(zhàn)2、數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)力是決定線上化程度的關(guān)鍵因素
數(shù)字化能力是決定消費(fèi)金融生態(tài)平臺(tái)線上化發(fā)展程度的關(guān)鍵因素，數(shù)字化程度直接影響消費(fèi)信貸全周期服務(wù)效率，如提升用戶畫(huà)像的精準(zhǔn)程度，有效提升潛在客戶轉(zhuǎn)化率，增強(qiáng)智能風(fēng)控能力等。
挑戰(zhàn)3、探索細(xì)分場(chǎng)景，掘金第二增長(zhǎng)點(diǎn)
在傳統(tǒng)的教育、醫(yī)美等場(chǎng)景逐漸萎縮，與此同時(shí)，一些消金公司通過(guò)入局車抵業(yè)務(wù)、汽車后市場(chǎng)、小微企業(yè)主等，掘金新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
關(guān)鍵詞：
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