理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準是怎么算的？業(yè)績比較基準常見類型

2023-03-27 10:59:43 來源：第一經(jīng)濟網(wǎng)

理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準是怎么算的?

理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準是理財產(chǎn)品公司或者是銀行根據(jù)產(chǎn)品往期業(yè)績表現(xiàn)，或同類型產(chǎn)品歷史業(yè)績，而計算出來的投資者可能獲得的預估收益。

業(yè)績比較基準是管理人基于過往投資經(jīng)驗及對市場預判而對產(chǎn)品所設定的投資目標，用于確定管理人是否收取超額業(yè)績報酬，理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)、實際收益，或收益承諾。

理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準簡單來說就是給予一個收益目標，比如理財產(chǎn)品公司標記某理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準是4%，到期之后實際實現(xiàn)的收益往往不是4%，可能是比4%低也可能比4%高。

業(yè)績比較基準常見類型：

【1】單一數(shù)值型：計算超額業(yè)績報酬也最為方便，例如：業(yè)績比較基準5.5%。

【2】區(qū)間數(shù)值型：相對謹慎保守，但攻守兼?zhèn)?，給管理人留足了操作空間，例如：業(yè)績比較基準5.0%-5.5%。

【3】基準利率或市場化利率型：依據(jù)基準利率和市場化利率做“加減法”，適用于追求絕對收益的資管產(chǎn)品，例如：業(yè)績比較基準為一年定期存款基準利率+上浮一定比例。

【4】指數(shù)組合型：以指數(shù)或指數(shù)組合為收益依據(jù)，適用于追求相對收益的資管產(chǎn)品，例如：業(yè)績比較基準為55%×滬深300指數(shù)收益率+45%×中債總財富指數(shù)收益率。

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