5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對(duì)通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個(gè)基點(diǎn)。

此外，記者從多家銀行獲悉，自下周一起，要控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。

(資料圖片僅供參考)

業(yè)內(nèi)人士分析，此舉意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負(fù)債成本，預(yù)計(jì)對(duì)中小銀行影響更大。同時(shí)有利于資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方。

下調(diào)協(xié)定、通知存款利率

5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對(duì)通知存款各期限存款產(chǎn)品利率、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個(gè)基點(diǎn)。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調(diào)至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調(diào)至1.35%。

此外，記者也從多家銀行獲悉，近日有關(guān)部門下發(fā)通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國(guó)有大行加點(diǎn)上限不能超過10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20個(gè)基點(diǎn)。

某股份行內(nèi)部人士告訴記者：“最近收到自律協(xié)會(huì)通知，下周一要調(diào)整協(xié)定存款和通知存款上浮上限，將從之前上浮75個(gè)基點(diǎn)下調(diào)至上浮20個(gè)基點(diǎn)。此前已完成利率上浮業(yè)務(wù)的不作調(diào)整?！?/p>

“最近很多意向客戶都在做這個(gè)，畢竟調(diào)完之后利率下降還挺多的，對(duì)于資金量大的客戶來說，利息會(huì)下降不少?！蹦彻煞菪泄緲I(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。

也有某城商行客戶經(jīng)理向記者表示：“這樣挺好的，大家都在同一起跑線上，各家銀行同類業(yè)務(wù)的利率差距明顯縮小了，以后拉存款的時(shí)候不用因利率‘卷’不過別家而陷入被動(dòng)?！?/p>

對(duì)中小銀行影響更大

據(jù)了解，本次協(xié)定存款和通知存款利率上浮加點(diǎn)的調(diào)整對(duì)公司業(yè)務(wù)影響較大。

業(yè)內(nèi)人士介紹，協(xié)定存款是對(duì)公存款的品種之一，協(xié)定存款收益率高于活期存款，流動(dòng)性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計(jì)入活期存款。1天、7天通知存款是指存款時(shí)不約定存款期限，儲(chǔ)戶可隨時(shí)支取，但支取前需提前1天或7天通知銀行約定支取的時(shí)間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質(zhì)。

長(zhǎng)期以來，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強(qiáng)且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規(guī)模大的公司客戶青睞。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出，當(dāng)前協(xié)定存款、1天通知存款、7天通知存款基準(zhǔn)利率分別為1.15%、0.80%、1.35%，但在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動(dòng)性的存款產(chǎn)品，個(gè)別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達(dá)2%以上，接近或高于1年定期存款利率。

金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波認(rèn)為，本次將協(xié)定存款、通知存款納入自律上限調(diào)整，意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負(fù)債成本，預(yù)計(jì)對(duì)中小銀行影響更大。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明也認(rèn)為，預(yù)計(jì)新規(guī)則會(huì)普遍降低中小行協(xié)定存款及通知存款利率，但對(duì)大行及部分股份行的影響相對(duì)很小?！?新規(guī)對(duì)于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大，減少存款定價(jià)的無序競(jìng)爭(zhēng)，合力壓降銀行負(fù)債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價(jià)過高，對(duì)定價(jià)低的銀行產(chǎn)生壓力。”廖志明分析。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 降本成趨勢(shì)

招商銀行某公司業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次自律機(jī)制控制協(xié)定存款和通知存款目的可能包括兩個(gè)方面?！耙皇强紤]到目前貸款定價(jià)不斷下降，但協(xié)定存款和通知存款在機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)之下存在部分金融機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)上浮較多，甚至出現(xiàn)了存款定價(jià)比貸款要高的情況。因此，自律機(jī)制統(tǒng)一利率上浮的上限，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就回到同一起跑線上，這是一個(gè)比較好的壓降負(fù)債成本的窗口。二是為了鼓勵(lì)資金投放到實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方，而不是形成空轉(zhuǎn)。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協(xié)定或通知存款，而沒有真正投入到實(shí)際經(jīng)營(yíng)中去?！?/p>

廖志明也分析稱， 壓降存款成本仍是大勢(shì)所趨。2023年經(jīng)濟(jì)有所復(fù)蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補(bǔ)價(jià)，使得貸款價(jià)格戰(zhàn)激烈，貸款利率很難上行?？紤]到存量貸款重定價(jià)等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急，中小銀行或有動(dòng)力主動(dòng)跟進(jìn)下調(diào)存款利率。因此長(zhǎng)期來看，存款利率下行仍是大趨勢(shì)。