當(dāng)前熱文：到2025年，全球嵌入式銀行服務(wù)收入有望達(dá)到1600億美元

譯者：高旭 來源：未央網(wǎng)

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近日，數(shù)字咨詢公司Publicis Sapient發(fā)布報告稱，全球嵌入式銀行服務(wù)收入將在2021年至2025年增長41%。

所謂“嵌入式金融”是指在非金融組織的產(chǎn)品或服務(wù)中集成金融服務(wù)和工具。目前，這一領(lǐng)域已經(jīng)成為金融科技行業(yè)中最熱門的趨勢之一。這種增長是由客戶對集成體驗的需求、對開放性的期望以及對包括自動化和API在內(nèi)的技術(shù)能力的采用所驅(qū)動的。

Publicis Sapient指出，對嵌入式金融日益增長的興趣大幅帶動了對該領(lǐng)域初創(chuàng)公司的風(fēng)險投資。據(jù)統(tǒng)計，2021年，嵌入式金融獲得融資42億美元，比上一年（15億美元）增長180%，占當(dāng)年金融科技公司所獲風(fēng)險投資總額的3.2%。

銀行涉足嵌入式金融

報告指出，金融科技初創(chuàng)公司和數(shù)字原生挑戰(zhàn)者是嵌入式技術(shù)的早期采用者，目前在嵌入式支付和“先買后付”（BNPL）等領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位，但銀行也開始涉足該領(lǐng)域，特別是在零售BNPL方向，但也包括批發(fā)業(yè)務(wù)。

在美國，高盛正在積極追趕嵌入式金融趨勢，并先后與蘋果、通用汽車和小企業(yè)融資平臺Nav Technologies等公司建立了合作伙伴關(guān)系。

同樣，HBSC也一直在尋求利用嵌入式金融的機(jī)會。去年，HSBC宣布計劃推出新的“銀行即服務(wù)”（BaaS）產(chǎn)品，使客戶能夠通過自己的平臺創(chuàng)建和提供企業(yè)銀行服務(wù)。

在瑞典，SEB于2022年4月為該行的新BaaS平臺SEBx簽下了第一個客戶。SEBx允許公司以自己的品牌提供金融服務(wù)，其第一個客戶是Axel Johnson集團(tuán)旗下的金融科技初創(chuàng)公司Humla。Humla表示，它將使用SEBx來優(yōu)化零售領(lǐng)域的支付和忠誠度產(chǎn)品。

在澳大利亞，澳洲聯(lián)邦銀行于去年推出了名為StepPay的BNPL產(chǎn)品。StepPay可以添加到數(shù)字錢包中，也可以與萬事達(dá)卡合作伙伴一起使用。

嵌入式金融的新興應(yīng)用

對于銀行來說，鑒于未來幾年市場預(yù)計將達(dá)到的規(guī)模，嵌入式金融已成為一項新的戰(zhàn)略重點。據(jù)普華永道統(tǒng)計，在歐洲，嵌入式金融將占零售銀行收入總額的15%以上。

目前，嵌入式金融的大多數(shù)應(yīng)用主要還是圍繞支付和電子商務(wù)，但在其他行業(yè)也存在許多機(jī)會。普華永道指出，在整個旅游行業(yè)，BNPL產(chǎn)品正越來越受歡迎。例如，航空公司就可以利用BNPL產(chǎn)品來增加產(chǎn)品的銷售和利用率。

在汽車領(lǐng)域，嵌入式金融支持新的訂閱解決方案。例如，沃爾沃公司的Care by Volvo就是這樣一種靈活的訂閱租賃計劃，用戶每月支付的費用同時涵蓋了車輛使用、維護(hù)以及其他與車輛所有權(quán)相關(guān)的公共服務(wù)。

嵌入式金融還可以應(yīng)用于醫(yī)療保健領(lǐng)域，例如，讓醫(yī)院能夠為患者提供解決方案，為重大干預(yù)提供資金。在這些合作關(guān)系中，嵌入式金融提供商預(yù)先向醫(yī)院付款，同時向客戶提供低息選項。

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，嵌入式金融可以用來提供按使用付費的解決方案，讓客戶擺脫傳統(tǒng)的機(jī)器所有權(quán)，只為機(jī)器的實際使用付費。