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7月22日，招商銀行（600036.SH）發(fā)布公告，稱同意撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)開業(yè)申請并終止籌備工作，授權招商銀行高級管理層并同意其轉授權相關人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)開業(yè)申請相關的全部事宜。

2020年12月，招商銀行發(fā)布公告稱，收到銀保監(jiān)會關于籌建招商拓撲銀行的批復，獲準籌建具有獨立法人資格的直銷銀行。根據(jù)公告，招行與京東科技旗下網(wǎng)銀在線（北京）商務服務有限公司分別持股拓撲銀行70%、30%。

彼時，這是繼百信銀行之后國內(nèi)第二家獲批籌建的獨立法人直銷銀行。緊隨其后，郵儲銀行旗下的郵惠萬家銀行也獲批籌建，成為第三家獲批的獨立法人直銷銀行。

招商拓撲銀行與郵惠萬家銀行幾乎同時獲批，但前者的進展明顯慢于后者。招商銀行的公告未披露撤回開業(yè)申請和終止籌備的原因，13名董事均意見統(tǒng)一的投了贊成票。招商銀行回應媒體稱，“我行將依法依規(guī)完成后續(xù)相關工作。拓撲銀行終止籌備，不會對我行經(jīng)營造成影響。”

郵惠萬家銀行則在2021年12月獲得了銀保監(jiān)會的開業(yè)批復；2022年7月2日，郵惠萬家銀行舉辦開業(yè)啟動會，已正式運營并推出首批產(chǎn)品。郵惠萬家銀行的定位是作為郵儲銀行數(shù)字化轉型發(fā)展的試驗田。據(jù)資料介紹：郵惠萬家銀行是“構建先進的金融科技和智能風控能力，推動場景生態(tài)協(xié)同建設與線上線下渠道融合”而打造的一家輕型智慧銀行。

我國直銷銀行起步于2013年，是在互聯(lián)網(wǎng)時代商業(yè)銀行進行的一種產(chǎn)品和服務創(chuàng)新探索，直銷銀行通過線上渠道開展零售業(yè)務，可以突破物理網(wǎng)點限制，因此特別受中小銀行的歡迎。

不過，國內(nèi)的直銷銀行探索此前主要以部門性的直銷銀行方式開展，由于受制于一些特定因素，這些年發(fā)展并不突出。

首先產(chǎn)品比較同質(zhì)化，多數(shù)是以理財類產(chǎn)品為主，而借款等產(chǎn)品由于線上風控等體系不足，而無法開展；其次部門性直銷銀行互聯(lián)網(wǎng)基因比較弱，獨立性和權限不足，在銀行內(nèi)部也形成競爭。有些銀行將其運營外包，但也面臨產(chǎn)品合規(guī)和合作方風險等問題；再次近幾年銀行數(shù)字化成為全行戰(zhàn)略，手機銀行成為零售業(yè)務的第一平臺，直銷銀行的產(chǎn)品和服務在手機銀行都可實現(xiàn)，再獨立發(fā)展直銷銀行的重要性大幅下降。因此，從銀行自身來說，部門性的直銷銀行意義已不大。

自百信銀行之后，2020年底銀保監(jiān)會相繼批復了招商拓撲銀行和郵惠萬家銀行兩家獨立的法人直銷銀行，被認為獨立法人直銷銀行的模式將成為未來嘗試的方向。與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作獨立直銷銀行，或者申請直銷銀行子公司，是傳統(tǒng)銀行進行互聯(lián)網(wǎng)銀行探索的重要方式，直銷銀行可以在產(chǎn)品模式、運營模式、管理和激勵方式上進行創(chuàng)新，并且可與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作方一起優(yōu)勢互補。