最資訊丨?突發！招商銀行官宣，招商拓撲直銷銀行終止籌備

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7月22日，招商銀行（600036.SH）發布公告，稱同意撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)開業申請并終止籌備工作，授權招商銀行高級管理層并同意其轉授權相關人士，依法依規辦理與撤回招商拓撲銀行股份有限公司(籌)開業申請相關的全部事宜。

2020年12月，招商銀行發布公告稱，收到銀保監會關于籌建招商拓撲銀行的批復，獲準籌建具有獨立法人資格的直銷銀行。根據公告，招行與京東科技旗下網銀在線（北京）商務服務有限公司分別持股拓撲銀行70%、30%。

彼時，這是繼百信銀行之后國內第二家獲批籌建的獨立法人直銷銀行。緊隨其后，郵儲銀行旗下的郵惠萬家銀行也獲批籌建，成為第三家獲批的獨立法人直銷銀行。

招商拓撲銀行與郵惠萬家銀行幾乎同時獲批，但前者的進展明顯慢于后者。招商銀行的公告未披露撤回開業申請和終止籌備的原因，13名董事均意見統一的投了贊成票。招商銀行回應媒體稱，“我行將依法依規完成后續相關工作。拓撲銀行終止籌備，不會對我行經營造成影響?！?/p>

郵惠萬家銀行則在2021年12月獲得了銀保監會的開業批復；2022年7月2日，郵惠萬家銀行舉辦開業啟動會，已正式運營并推出首批產品。郵惠萬家銀行的定位是作為郵儲銀行數字化轉型發展的試驗田。據資料介紹：郵惠萬家銀行是“構建先進的金融科技和智能風控能力，推動場景生態協同建設與線上線下渠道融合”而打造的一家輕型智慧銀行。

我國直銷銀行起步于2013年，是在互聯網時代商業銀行進行的一種產品和服務創新探索，直銷銀行通過線上渠道開展零售業務，可以突破物理網點限制，因此特別受中小銀行的歡迎。

不過，國內的直銷銀行探索此前主要以部門性的直銷銀行方式開展，由于受制于一些特定因素，這些年發展并不突出。

首先產品比較同質化，多數是以理財類產品為主，而借款等產品由于線上風控等體系不足，而無法開展；其次部門性直銷銀行互聯網基因比較弱，獨立性和權限不足，在銀行內部也形成競爭。有些銀行將其運營外包，但也面臨產品合規和合作方風險等問題；再次近幾年銀行數字化成為全行戰略，手機銀行成為零售業務的第一平臺，直銷銀行的產品和服務在手機銀行都可實現，再獨立發展直銷銀行的重要性大幅下降。因此，從銀行自身來說，部門性的直銷銀行意義已不大。

自百信銀行之后，2020年底銀保監會相繼批復了招商拓撲銀行和郵惠萬家銀行兩家獨立的法人直銷銀行，被認為獨立法人直銷銀行的模式將成為未來嘗試的方向。與互聯網巨頭合作獨立直銷銀行，或者申請直銷銀行子公司，是傳統銀行進行互聯網銀行探索的重要方式，直銷銀行可以在產品模式、運營模式、管理和激勵方式上進行創新，并且可與互聯網平臺合作方一起優勢互補。